正值春耕備耕時(shí)節。近日《中國經(jīng)營(yíng)報》記者了解到，多家銀行正在加大相關(guān)信貸投放力度，提升資金保障水平，提升相關(guān)金融服務(wù)效率。

今年的中央一號文件提出，抓緊抓好糧食和重要農產(chǎn)品穩產(chǎn)保供。黨的二十大報告也提出，要加快建設農業(yè)強國，全方位夯實(shí)糧食安全根基，確保中國人的飯碗牢牢端在自己手中，再次強調了糧食安全的重要性。

記者在采訪(fǎng)中了解到，春耕備耕農時(shí)短、需求急，融資主體往往缺少必要抵押品，且農業(yè)生產(chǎn)受氣候與市場(chǎng)影響較大，銀行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險也相對較大。針對上述問(wèn)題，多家銀行探索金融科技助力破解春耕備耕信貸痛點(diǎn)，以金融科技提升春耕備耕服務(wù)能力和效率。

監管、機構合力保“糧倉”

近日，多家銀行披露春耕備耕金融支持情況。

記者從農業(yè)銀行了解到，該行聚焦種糧大戶(hù)、家庭農場(chǎng)、農民專(zhuān)業(yè)合作社、涉農企業(yè)、農業(yè)社會(huì )化服務(wù)組織等農業(yè)生產(chǎn)和服務(wù)主體，優(yōu)先保障各地春耕備耕資金需求，提供貸款利率優(yōu)惠、專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品、業(yè)務(wù)費用減免等政策支持，今年力爭發(fā)放春耕備耕貸款1600億元以上。

中國經(jīng)營(yíng)報20230227導讀：護航“糧倉”科技破解春耕金融痛點(diǎn)

農業(yè)銀行方面表示，將突出做好重點(diǎn)區域重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，圍繞13個(gè)糧食主產(chǎn)區，東北、黃淮海大豆重點(diǎn)產(chǎn)區，新疆、黃河和長(cháng)江流域棉花主產(chǎn)區等重點(diǎn)農作物產(chǎn)區，以及國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣春耕備耕金融需求，做好對接服務(wù)，提升精準服務(wù)水平。加大農業(yè)基礎設施建設支持力度，助力高標準農田、水利基礎設施、農產(chǎn)品冷鏈物流等規劃建設項目早開(kāi)工、早見(jiàn)效。做好種業(yè)振興、農機裝備制造、合成藥物等前沿產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，為農業(yè)底盤(pán)支撐技術(shù)發(fā)展提供有力金融支持。

2月以來(lái)，多地銀保監局也紛紛推進(jìn)轄區內春耕備耕金融工作。

近日，四川銀保監局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年春耕備耕金融服務(wù)工作的通知》，主動(dòng)加強與當地農業(yè)農村等部門(mén)的溝通協(xié)作，梳理轄內春耕備耕重點(diǎn)項目的信貸和保險需求，指導銀行保險機構加強產(chǎn)融對接，提供適宜的信貸和保險服務(wù)。

在加強春耕生產(chǎn)信貸資金保障方面，四川銀保監局方面表示，優(yōu)先保障糧食和重要農產(chǎn)品生產(chǎn)所需金融服務(wù)，重點(diǎn)支持三大主糧、大豆油料和“菜籃子”產(chǎn)品生產(chǎn)，向產(chǎn)糧大縣傾斜配置信貸資源，強化對種業(yè)振興、農業(yè)科技和裝備、高標準農田建設等重點(diǎn)關(guān)鍵領(lǐng)域的信貸支持，確保滿(mǎn)足春耕備耕合理信貸資金需求。

廣東銀保監局聯(lián)合廣東省農業(yè)廳指導轄內銀行開(kāi)展信貸直通車(chē)“鄉村行”專(zhuān)項活動(dòng)，加大對農戶(hù)以及種子、肥料、農藥、農具、農業(yè)無(wú)人機等生產(chǎn)流通企業(yè)的信貸支持，實(shí)行優(yōu)惠利率，全力保障春耕備耕各類(lèi)資金需求。在重點(diǎn)糧食和農作物產(chǎn)區網(wǎng)點(diǎn)設立春耕備耕金融服務(wù)專(zhuān)窗和綠色通道，做到隨到隨審、限時(shí)辦結，加強網(wǎng)點(diǎn)人員配置，保障春耕生產(chǎn)所需資金及時(shí)足額發(fā)放，確保不誤農時(shí)。在手機銀行、扶貧商城上設立農產(chǎn)品生產(chǎn)保供金融服務(wù)專(zhuān)區，積極為各類(lèi)農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供資金管理、結算、匯兌、轉賬等基礎金融服務(wù)，為大規模春種春播提供全方位金融保障。

河南銀保監局聚焦糧食生產(chǎn)和保障糧食安全，提出全力守護“中原糧倉”。制定差異化信貸服務(wù)政策，優(yōu)先信貸供應用于春耕備耕；支持化肥、農藥等農資供應，實(shí)現穩供保價(jià)；強化科技賦能，通過(guò)遙感驗標、電子簽名、短信推送保單等方式護航春耕備耕生產(chǎn)。

2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開(kāi)局之年，也是加快建設農業(yè)強國的起步之年。

招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示：“過(guò)去，我國的金融資源和金融機構主要服務(wù)于工業(yè)產(chǎn)業(yè)及城市地區，以?xún)r(jià)格為導向的資源配置很難實(shí)現滿(mǎn)足經(jīng)濟收益與社會(huì )效益同時(shí)增長(cháng)的發(fā)展目標。隨著(zhù)國家‘優(yōu)先發(fā)展農業(yè)農村，全面推進(jìn)鄉村振興’等大政方針政策的提出，我國的金融服務(wù)對象將從工業(yè)、城市逐漸向農業(yè)、鄉村轉變。”

 

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科技提升春耕金融效率

春耕備耕農時(shí)短、需求急，農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體又具備自身特點(diǎn)，春耕備耕金融面臨一定難點(diǎn)。

“農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的抵押物少，信用信息不足，資金需求小而急，農業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險較大，因此農村金融往往面臨著(zhù)風(fēng)控難、成本高的挑戰，從而出現融資難、融資貴的問(wèn)題。”零壹智庫特約研究員于百程告訴記者，“但農業(yè)承擔著(zhù)糧食保障的重任，農村金融是普惠金融服務(wù)的一部分，也是落實(shí)國家鄉村振興戰略要求的發(fā)力點(diǎn)之一，因此農村金融一直是政策持續支持、銀行持續發(fā)力服務(wù)的領(lǐng)域。”

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華表示：“基于春耕備耕特點(diǎn)，農業(yè)活動(dòng)主要涉及耕地、種子、生產(chǎn)資料等方面，例如農戶(hù)需要購置種子、化肥、農資農具等，此外部分農戶(hù)擴大土地承包范圍等也催生出各種金融需求，一般來(lái)說(shuō)，春耕備耕貸款業(yè)務(wù)季節性強，貸款額度較小、種植戶(hù)較為分散，信貸需求時(shí)效性高，貸款期限相對短，部分農戶(hù)缺乏必要的抵押品。”

針對上述痛點(diǎn)，周茂華認為：“銀行在支持春耕方面，首先，需要不誤農時(shí)，加大春耕備耕金融信貸支持，讓盡可能多的農戶(hù)獲得金融支持，為全年糧食豐收打基礎；其次，根據春耕備耕金融服務(wù)時(shí)效性等特點(diǎn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率，為農戶(hù)提供便利、快捷、高效的服務(wù)，也可考慮開(kāi)辟綠色通道等；第三，完善內部考評制度，壓實(shí)主體責任，同時(shí)，有條件的銀行借助資本市場(chǎng)分散風(fēng)險。”

 

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為更好地支持春耕備耕，多家銀行依托金融科技進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)優(yōu)化。

例如，農業(yè)銀行推行“惠農e貸”等線(xiàn)上產(chǎn)品，加大信用貸款投放，春耕備耕期間計劃投放農戶(hù)貸款800億元。推廣應用手機銀行鄉村版，不斷豐富智慧農業(yè)、農村電商等場(chǎng)景金融，以金融科技提升春耕備耕服務(wù)能力效率。

周茂華表示：“利用數字技術(shù)賦能春耕金融，例如通過(guò)線(xiàn)上和線(xiàn)下結合，提升金融服務(wù)農戶(hù)的效率，讓農戶(hù)少跑路，數據多走路，提升服務(wù)的精準度；同時(shí)，也可以借助數字技術(shù)為農戶(hù)畫(huà)像，提升風(fēng)控能力等。”

某農商行管理人士告訴記者，支持農業(yè)春耕，銀行需要提前與農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行對接，針對種植面積、種植結構、資金投入程度、當地土地流轉價(jià)格水平等信息，綜合測算春耕備耕信貸需求量，后續持續跟蹤經(jīng)營(yíng)及還款情況。“此前，做好這些工作都是靠人力一點(diǎn)點(diǎn)摸索，隨著(zhù)科技在金融領(lǐng)域的應用，建立信息共享平臺破解農戶(hù)與銀行信息不對稱(chēng)的問(wèn)題，通過(guò)大數據可以做到批量營(yíng)銷(xiāo)、精準授信，還可以實(shí)時(shí)監測授信動(dòng)態(tài)，控制多頭授信和過(guò)度授信。”

不可否認的是，基于春耕的特點(diǎn)，融資業(yè)務(wù)對于金融機構而言仍存在一定風(fēng)險點(diǎn)。

“春耕金融主要是滿(mǎn)足農戶(hù)生產(chǎn)的短期資金需求，缺乏必要的抵押品，同時(shí)，農業(yè)生產(chǎn)受氣候與市場(chǎng)影響較大，對金融信貸來(lái)說(shuō)可能存在信用違約風(fēng)險，以及少數個(gè)別道德風(fēng)險。”周茂華表示。

針對上述風(fēng)險，于百程表示：“金融機構要多方面著(zhù)手，降本增效，提升農村金融服務(wù)能力。比如針對農戶(hù)貸款，在當地開(kāi)通春耕金融專(zhuān)項服務(wù)窗口，優(yōu)化線(xiàn)上申請渠道，以提升審批放款效率。針對農戶(hù)信貸授信和風(fēng)控問(wèn)題，提前設置農戶(hù)授信白名單，建立農業(yè)、農村、農戶(hù)數據庫，利用線(xiàn)上化、大數據分析、智能風(fēng)控等數字技術(shù)，實(shí)現信貸風(fēng)控創(chuàng )新和降本增效。”

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